對人身保險學課程建設的幾點的思考與分析論文
一、《人身保險學》課程校內(nèi)發(fā)展的主要歷史沿革
在經(jīng)濟全球化已經(jīng)成為世界浪潮并正在向其他領(lǐng)域擴展的國際背景下，隨著中國社會轉(zhuǎn)型的進一步深化和收入差距的持續(xù)擴大，社會領(lǐng)域的各類風險正在加速積累，社會生活中的不確定加大，城鄉(xiāng)居民面臨著前所未有的風險�！度松肀ｋU學》是研究市場經(jīng)濟條件下人身風險分散和轉(zhuǎn)移機制及其運行規(guī)律的一門獨立學科。人壽與健康保險( 即人身保險的主要項目) 長久以來被視為是個人或家庭財務規(guī)劃中必要的手段和基本因素。
《人身保險學》是全國財經(jīng)類院校保險學專業(yè)主干課程之一，也是金融學專業(yè)的主要選修課程。人身保險的基本線索是對人身風險規(guī)律的探索和規(guī)劃，主要研究人壽與健康保險的基本原理、性質(zhì)、作用、歷史發(fā)展以及險種內(nèi)容、條款、費率厘定、經(jīng)營管理等理論問題和技術(shù)問題。具體內(nèi)容包括人身風險與人身保險概述、人壽保險的數(shù)理基礎、人身保險合同、人壽保險( 產(chǎn)品) 、人身意外傷害保險、健康保險、個人財務規(guī)劃與人身保險購買、人身保險核保與理賠、人身保險資金運用等。
通過對本課程的學習，熟悉人身保險理論基礎，把握人身保險市場的本質(zhì)和特征，著重掌握壽險公司的業(yè)務和經(jīng)營管理流程，了解我國壽險市場發(fā)展現(xiàn)狀和國際壽險市場發(fā)展動態(tài)，培養(yǎng)和提高學生正確分析和解決實際問題的能力; 同時也為其今后的理論研究和各項保險業(yè)務工作奠定堅實的基礎�！度松肀ｋU學》課時為 51( 選修 34) 學時。1994 年內(nèi)蒙古財經(jīng)學院金融系招收保險學專業(yè)( �？�) 學生，2004 年經(jīng)教育部批準內(nèi)蒙古財經(jīng)學院成立保險學本科專業(yè)并開始招生。招生以來，人身保險為該專業(yè)的核心專業(yè)課，經(jīng)過課程組近 20 年的探索，該課程的建設得到不斷加強。
根據(jù)保險業(yè)發(fā)展和保險市場規(guī)范的需要，以及新的保險法規(guī)出臺，課程組對原有的課程體系及其內(nèi)容進行了調(diào)整�！度松肀ｋU學》課程在內(nèi)容上加大了保險業(yè)務的比例，更加注重對人身保險核保與理賠部分的充實，緊密聯(lián)系業(yè)務發(fā)展實際，既重視闡述人身保險基礎理論、基本知識的講解，又強調(diào)學生對人身保險經(jīng)營管理實務的熟練掌握，為將來能從事金融保險工作夯實專業(yè)基礎�！度松肀ｋU學》課程的授課實踐中，課程組積極推廣使用多媒體教學方式，課程組教師編寫了一套教學大綱、配套的課件，多媒體教學已在《人身保險》課程授課中全面開展。
本課程組的主講教師在擔任本課程教學中，根據(jù)保險市場發(fā)展動態(tài)，每年對教學內(nèi)容進行相應調(diào)整，使學生及時了解保險業(yè)的新變化和最新理論動態(tài)，例如“個人財務規(guī)劃與人身保險購買”一章即是根據(jù)壽險消費者偏好變化而新加入的內(nèi)容。人身保險學課程建設有著良好的傳統(tǒng)和師承。主講教師主要有 5 人，自 1998 年以來，教研室不斷吸收新增力量，主講教師也逐漸年輕化、高學歷化，目前已經(jīng)形成一支實力較強的教研隊伍。在課程建設方面，在 2003 年 4 月編寫的《人身保險學教學大綱》的基礎上，2014 年 6 月又進行了修訂。
二、《人身保險學》課程建設規(guī)劃情況
( 一) 前期建設階段
該階段自 1995 至 2003 年。1994 年內(nèi)蒙古財經(jīng)大學招收第一屆保險學專業(yè)( �？�) 學生，1995 年《人身保險學》課程作為保險專業(yè)主干課程開設。在此期間，該課程同時作為金融專業(yè)學生的專業(yè)選修課開設。當時只有一名主講教師、一本教科書和一本教案，課程建設開始起步。
( 二) 不斷完善階段
2004 年經(jīng)教育部批準內(nèi)蒙古財經(jīng)學院成立保險學本科專業(yè)并開始招生，以此為開端，課程建設迎來了不斷完善階段。經(jīng)過課程組多年的探索，該課程的建設得到不斷加強，課程建設規(guī)劃情況主要集中在 6 個方面:
1. 組織人員，形成團隊
自 2004 年設立保險本科專業(yè)以來，在學校和學院的大力支持下，《人身保險學》課程組目前已經(jīng)發(fā)展成為一支以中青年骨干教師為主的知識結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、職稱結(jié)構(gòu)合理的教學隊伍。團隊成員的專業(yè)背景充分融合了保險學、經(jīng)濟學、統(tǒng)計學等交叉學科，各成員均具有較深的保險專業(yè)及相關(guān)學科理論功底、洞悉保險理論和應用的發(fā)展前沿知識，具備承擔人身保險學授課任務和科研課題的能力�！度松肀ｋU學》課程教學小組共有 5 人，其中教授 1 人，副教授 3 人，助教 1 人; 博士 2 人、碩士 3人，形成了一個結(jié)構(gòu)合理的課程教學梯隊。從學緣結(jié)構(gòu)上，課程組教師分別畢業(yè)于中央財經(jīng)大學、西南財經(jīng)大學、華東師范大學等國內(nèi)知名學府，有較好的專業(yè)背景。從年齡結(jié)構(gòu)上，課程組成員年齡結(jié)構(gòu)為30 - 40 歲 4 人、40 - 45 歲 1 人，是一支富有朝氣和活力的教學隊伍。
2. 緊跟政策和形勢，完善教學內(nèi)容
教材是體現(xiàn)教學內(nèi)容的知識載體，是進行教學的基本工具，更是培養(yǎng)人才的重要保證。所以，課程組在選取教材的時候，充分考慮到了所選教材的權(quán)威性、針對性和時代性，優(yōu)先采用國家規(guī)劃教材( 教育部、保監(jiān)會推薦教材) 張洪濤、莊作瑾主編的《人身保險》。同時，選擇國外經(jīng)典教材作為補充材料推薦給學生。
在教學內(nèi)容方面，課程組每學年都會根據(jù)政策與形式變化對教學內(nèi)容做相應的調(diào)整，例如，當前延遲退休年齡成了社會各界關(guān)注的熱點問題，課程組在教學內(nèi)容中增加《退休政策與養(yǎng)老保險》專題來探討。
3. 完善課程要件
《人身保險學》課程在開課初期只有一本教科書和一本教案。經(jīng)過 20 年的努力和探索，目前該課程有教學大綱、配套教學課件、教案、教學案例庫、系列專題、習題庫和無紙化試題庫等課程要件齊備。
4. 完善教學方法和手段
通過理論教學與實踐教學相結(jié)合、學練結(jié)合、學用結(jié)合，將理論教學、案例教學和實習教學等方法有機結(jié)合，形成了理論教學、案例教學和實習教學“三位一體”的教學模式�；靖拍�、基本知識、基本理論的教學以教師課堂講授為主，教師講授中大量運用啟發(fā)式方法。實踐性問題主要運用案例式方法。這可以使學生增強學習興趣，提高感性認識，加深對問題的理解和重視程度。例如，保險的基本原則、人壽保險理賠可以通過案例加以說明。在教學中增加實踐環(huán)節(jié)，對于培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的意識、增強他們的動手能力和適應能力來講都非常關(guān)鍵。根據(jù)課程實務性強的特點，將課程的相關(guān)內(nèi)容( 如人壽與健康保險的營銷、條款分析、理賠等) 安排在暑期實習中進一步學習檢驗。
5. 加強校際交流
2006 年派一名青年教師赴中央財經(jīng)大學做訪問學者。2006 年、2008 年分別派一名青年教師攻讀博士學位，目前他們均以優(yōu)異成績畢業(yè)回到金融學院的教學與科研第一線。通過青年教師在國內(nèi)知名高校學習和深造，課程組與這些學校建立并保持著良好的合作關(guān)系。
6. 搭建實踐橋梁，建立實習基地
2014 年 5 月，金融學院保險系與中國太平洋保險內(nèi)蒙古分公司、百年人壽內(nèi)蒙古分公司草擬了《保險行業(yè)產(chǎn)學研合作試點方案》，達成了合作意向。兩家保險公司不僅可以為學生、教師提供調(diào)研和實習的便利，同時也可以選派管理人員為學生講授壽險營銷、保險經(jīng)營管理等實務性較強的課程。通過與上述兩家保險公司的合作，不僅解決了畢業(yè)生實習問題，通過實踐環(huán)節(jié)可以進一步檢驗所學知識，而且也為培養(yǎng)年輕教師的實踐經(jīng)驗提供了平臺。
總之，《人身保險學》課程的教學與研究起步較早，經(jīng)過 20 年的探索積累了豐富的經(jīng)驗，在教學內(nèi)容、教學模式、教學研究與管理、學生培養(yǎng)等方面形成了鮮明的課程優(yōu)勢與特色。本課程側(cè)重人身保險領(lǐng)域，專業(yè)性強，同時兼顧職業(yè)化特色，在課程建設過程中注重理論性與實務操作性。本課程在區(qū)內(nèi)同類課程中無論是開設時間還是從師資力量、社會影響來講都是處于領(lǐng)先水平; 從畢業(yè)生的就業(yè)情況分析，學生就業(yè)后能夠很好地適應工作，受到用人單位的普遍好評，已有一批畢業(yè)生在保險公司管理層嶄露頭角。
三、《人身保險學》課程今后建設方向及思路
內(nèi)蒙古財經(jīng)大學以自治區(qū)區(qū)內(nèi)生源為主，以少數(shù)民族教育為特色。因此，《人身保險學》課程立足實際，旨在使學生全面掌握開放經(jīng)濟條件下區(qū)域人身風險及人壽保險經(jīng)營活動的原理和規(guī)律，同時注重蒙漢雙語教學，為地方經(jīng)濟培養(yǎng)能夠適應現(xiàn)代保險市場的風險管理與保險類民族人才。
今后的課程建設緊緊圍繞上述定位，同時結(jié)合保險行業(yè)發(fā)展需要，進一步調(diào)整和完善本課程教學體系，突出課程特色，力爭將本課程建設成為具有較高的教學水準、擁有豐富的教學資源、具有良好示范作用的精品課程。
( 一) 加強師資隊伍的建設，提高團隊整體水平
今后進一步加強教學隊伍建設，在教學梯隊人員學歷水平、職稱結(jié)構(gòu)等方面全面加強，強化青年教師培養(yǎng)，提升整體教學團隊的業(yè)務水平和科研水平。
1. 建立完善可行的教師進修和出國訪問長效機制
通過國內(nèi)或國外、短期或長期培訓與進修提升本團隊的教學水平，特別是科研實力。國內(nèi)進修方面，定期或不定期選派教學科研后備人才到國內(nèi)名牌學校進行期限長短不同( 三個月至一年) 的專題或系統(tǒng)學習，爭取利用這種快速、有效的方式提升后備人才的教學與科研素養(yǎng)。國外訪問機制方面，鼓勵青年科研骨干到國外做訪問學者，緊跟國際主流研究范式和方法，不斷提升教學科研整體水平。
2. 引進優(yōu)秀人才，特別是具有國際化背景的青年人才
隨著中國金融業(yè)對外開放程度的進一步加深，保險業(yè)競爭的加劇，保險業(yè)的發(fā)展無論是業(yè)務結(jié)構(gòu)還是服務對象，都發(fā)生著深刻變化。面對全球化，適應變化的復合型保險類人才已經(jīng)顯得日趨稀缺化。為此，站在行業(yè)發(fā)展的高度，引進能夠給課程教學團隊帶來新的范式?jīng)_擊、具有國際化背景的青年人才，強化教學梯隊的人才建設。
( 二) 注重課程建設，全面提升課程建設質(zhì)量
隨著我國保險服務業(yè)的迅速發(fā)展，商業(yè)保險逐步成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃的重要提供者，《人身保險學》課程的開課率會越來越高，對任課教師的要求也會進一步提高。圍繞保險學專業(yè)復合型、應用型人才的培養(yǎng)目標，結(jié)合國際保險市場發(fā)展趨勢，體現(xiàn)現(xiàn)代經(jīng)濟社會人才需求特點，科學設計課程教學內(nèi)容，突出實踐性教學環(huán)節(jié)，實現(xiàn)應用型人才培養(yǎng)目標。以精品課程建設為契機，全面提高課程建設質(zhì)量。
( 三) 加大實踐教學和創(chuàng)新教學的力度
今后進一步強化實訓教學環(huán)節(jié)，擴展實訓基地，加強實踐教學的軟硬件設施建設。根據(jù)《人身保險學》課程實務性強的特點，與《人身保險學》同一學期開設《保險實務》實驗課，來配合講授壽險公司業(yè)務經(jīng)營流程。同時將課程的相關(guān)內(nèi)容( 如人壽與健康保險的營銷、條款分析、理賠等) 安排在“暑期實習”中進一步學習檢驗。同時將不斷追蹤學科前沿，緊跟行業(yè)發(fā)展步伐，及時更新教學內(nèi)容、改進教學方法和手段，重視實驗、實踐性教學，引導學生進行研究性學習，培養(yǎng)學生發(fā)現(xiàn)、分析、解決問題的興趣和能力。
( 四) 加強教學研究和教學改革，鼓勵教師從事教學研究和承擔教改項目
積極參加教學改革與創(chuàng)新，著力打造教學改革工程項目、精品課程、雙語課程改革、實訓基地建設等教改項目。注重教材建設，根據(jù)社會和經(jīng)濟發(fā)展，及時更新、提高教材編寫內(nèi)容和編寫質(zhì)量; 同時開放性引進國內(nèi)外優(yōu)秀教材和課程，逐步實現(xiàn)教材建設標準的國際化。
( 五) 加大與實體部門的聯(lián)系，發(fā)揮實體部門在人才培養(yǎng)中的作用
積極與保險實體部門合作，聘請保險行業(yè)的專家作為兼職教師，通過來校舉辦講座、參與課堂教學、指導學生論文等形式，讓學生有機會了解保險業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)。同時借助實體部門在經(jīng)營管理、業(yè)務拓展方面具有實戰(zhàn)經(jīng)驗優(yōu)勢，將保險公司作為學生社會實踐、實習基地、教師科研基地，同時對畢業(yè)生進行就業(yè)指導，促使學生實際工作能力的訓練提升。
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