我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險現(xiàn)存問題及控制策略論文
摘要:2007年金融危機(jī)給銀行業(yè)帶來了巨大的沖擊，造成了重大損失。描述我國銀行業(yè)的實際情況，分析當(dāng)前我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理方面存在的問題，并提出控制我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理策略。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;操作風(fēng)險;管理
一、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險存在問題的分析
(一)對操作風(fēng)險的認(rèn)識不足，重視不夠
基本上，一些銀行的工作人員都認(rèn)為操作風(fēng)險相對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的影響不大。但卻不知道操作風(fēng)險所具有復(fù)雜性和難以控制的特點(diǎn)，一旦操作風(fēng)險肆無忌憚的爆發(fā)，對銀行業(yè)必將造成很大的動蕩。一直以來信用風(fēng)險都被認(rèn)為是銀行風(fēng)險中最大以及最重要的風(fēng)險，所以平時對于風(fēng)險的管理，以及規(guī)章的制定都是圍繞信用風(fēng)險展開的，而忽略了操作風(fēng)險大的管理策略，而且運(yùn)用管理信用風(fēng)險的方法來治理操作風(fēng)險是行不通的，而且正是因為具有操作風(fēng)險的無法預(yù)測的特性，就更加難以操控，使其對銀行造成高風(fēng)險的概率變大，危害更加嚴(yán)重。
(二)我國商業(yè)銀行的管理體制孕育了操作風(fēng)險
目前，中國商業(yè)銀行一般來說都實行總分行制度，從總行到基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)都要經(jīng)過三至四個層次，過多的管理層級既容易誘發(fā)操作風(fēng)險，又增加了操作風(fēng)險管理的難度。操作的環(huán)節(jié)越多，發(fā)生的可能性就越大，實現(xiàn)有效的操作風(fēng)險管理就越難。①首先，多級管理模式使得各層級難以對操作風(fēng)險的特性、度量和控制達(dá)成共識，不易在認(rèn)識一致的基礎(chǔ)上實現(xiàn)操作風(fēng)險管理目標(biāo)。其次，多級管理模式使風(fēng)險信息難以快速、真實、有效的傳遞，極有可能出現(xiàn)對操作風(fēng)險事件應(yīng)對不及時，或雖有措施卻得不到有效執(zhí)行的情況。此外，多環(huán)節(jié)的多級管理模式本身給操作又增添了一系列風(fēng)險隱患，給操作風(fēng)險管理帶來諸多問題。
這種多級管理、層層授權(quán)的管理制度，使操作風(fēng)險管理過于分散，風(fēng)險的決策者與風(fēng)險的最終承擔(dān)者相分離，往往造成銀行強(qiáng)烈的追求經(jīng)濟(jì)業(yè)績而忽略了對操作風(fēng)險的管理，引發(fā)操作風(fēng)險。
(三)內(nèi)部人員的管理存在漏洞
統(tǒng)計表明，絕大多數(shù)操作風(fēng)險的發(fā)生都跟人的因素有關(guān)。因此，操作風(fēng)險管理某種程度上就是對人的管理。令人遺憾的是，國內(nèi)商業(yè)銀行還沒有將對人的管理真正納入操作風(fēng)險管理范疇。
面對一些容易出現(xiàn)操作風(fēng)險的崗位，由于對人的準(zhǔn)入關(guān)把控不嚴(yán)、考評關(guān)不夠科學(xué)，更沒有從操作風(fēng)險防控角度進(jìn)行特殊考察，很可能出現(xiàn)不合格的人進(jìn)入并引發(fā)風(fēng)險的情況。從操作風(fēng)險管理角度來說，既然人的因素是最大的風(fēng)險，對人的管理就成為重中之重，這就涉及到人員的準(zhǔn)入把控、考評、監(jiān)控以及懲處等內(nèi)容，但這些職能在很大程度上并不能由操作風(fēng)險管理部門或相關(guān)部門決定，這也使得操作風(fēng)險管理只能從查問題角度處理人，而不能從風(fēng)險管理角度管理人。②(四)內(nèi)部控制機(jī)制不完善這些主要表現(xiàn)在操作危機(jī)管理職責(zé)分散，缺乏負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)和完善內(nèi)部控制制度的機(jī)構(gòu)，大多是分散地由各職能部門制定和執(zhí)行。操作危機(jī)有人員，系統(tǒng)，流程和外部事件等四類因素引起，幾乎涉及商業(yè)銀行的各個部門。但從目前商業(yè)銀行管理來看，不同類型的操作微機(jī)由不同的部門負(fù)責(zé)。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的管理者，又是制度的管理者，并且不同職能部門之間往往缺乏有效的溝通，從而容易導(dǎo)致政出多門卻各自為政，使內(nèi)控制度缺乏整體性和協(xié)調(diào)性。
二、改進(jìn)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理策略
(一)增加對操作風(fēng)險的認(rèn)識，重視操作風(fēng)險
員工們應(yīng)該意識到操作風(fēng)險的難以預(yù)測性，要做好事前的防范措施，不應(yīng)該在發(fā)生了操作風(fēng)險之后才進(jìn)行控制，因為那時候操作風(fēng)險雖小，但其對于銀行的損失將是巨大的，這幾年發(fā)生的操作銀行大案就是很好的例證。操作性目標(biāo)不只針對經(jīng)營活動，而且包括其他各種活動;信息性目標(biāo)中包括管理信息，明確要求實現(xiàn)財務(wù)和管理信息的可靠性、完整性和及時性。我國的金融企業(yè)應(yīng)該適應(yīng)形勢，轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)控的三大目標(biāo)出發(fā)，檢查是否建立了健全的內(nèi)控制度，確保業(yè)務(wù)操作能根據(jù)決策層制定的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序等以謹(jǐn)慎的方式進(jìn)行，這是防范操作風(fēng)險的重要手段。
(二)完善銀行內(nèi)部控制體系
長期以來，我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)都是按照行政區(qū)劃分分支機(jī)構(gòu)的，一直延續(xù)著“總行--分行—市分行—縣支行—基層網(wǎng)點(diǎn)”的金字塔式組織架構(gòu)，這種組織架構(gòu)就不利于總行進(jìn)行有效的管理�；鶎雍头种C(jī)構(gòu)的不重視操作風(fēng)險或者因為自己的利益而創(chuàng)造了操作風(fēng)險，就難以讓上層進(jìn)行有效監(jiān)管和治理，所以才會有那么多的地方銀行的操作大案的發(fā)生。所以，我們要建立扁平化矩陣式組織架構(gòu)，實行矩陣式管理原則，操作風(fēng)險管理條線和業(yè)務(wù)管理條線嚴(yán)格執(zhí)行水平向的信息反饋和風(fēng)險處理職能，只希望可以在風(fēng)險暴露的第一時間內(nèi)控制和緩解風(fēng)險。進(jìn)行有效的操作風(fēng)險內(nèi)部控制體系，才會更好的防范操作風(fēng)險的發(fā)生，規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營。
(三)加強(qiáng)對商業(yè)銀行員工的管理
眾所周知，著名的巴林銀行大案和日本大和銀行紐約分行的案子都是由于銀行內(nèi)部人員的違規(guī)操作才造成的損失，所以加強(qiáng)對商業(yè)銀行內(nèi)部人員的管理是十分重要的。要經(jīng)常組織員工開展政治學(xué)習(xí)，提高思想認(rèn)識，增強(qiáng)服務(wù)意識，引導(dǎo)員工正確對待手中權(quán)力，自居抵制拜金主義思想的侵蝕，在全行要數(shù)以良好的風(fēng)氣。避免人為性、突發(fā)性風(fēng)險的產(chǎn)生。并且還要加強(qiáng)對員工的心理引導(dǎo)，以求實現(xiàn)讓員工徹底消除犯罪的念頭，這樣才會更好的防范操作風(fēng)險的發(fā)生。商業(yè)銀行在加大違規(guī)懲處的同時，還應(yīng)該制定一套行之有效的獎勵激勵機(jī)制，調(diào)動廣大職工自覺和規(guī)操作和與違規(guī)操作做斗爭的積極性，將對人員的管理納入全面監(jiān)管的體系。③對于那些經(jīng)營管理好，防范風(fēng)險或堵截案件有功的單位和個人。給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。并且對于那些誒監(jiān)管人員在監(jiān)管工作中，認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，堵塞漏洞的有功人員，也要給予獎勵，從績效考核和激勵機(jī)制上促進(jìn)全行關(guān)心操作風(fēng)險的防范、加強(qiáng)對操作風(fēng)險管理。
(四)構(gòu)建操作風(fēng)險管理文化，提高操作風(fēng)險管理技術(shù)
商業(yè)銀行必須自上而下倡導(dǎo)、建立、執(zhí)行操作風(fēng)險管理的文化。以董事會和高級管理層為代表的銀行高層人員首先提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識程度，把操作微機(jī)作為微機(jī)管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作。要在全行內(nèi)部倡導(dǎo)操作風(fēng)險管理理念，把操作風(fēng)險管理作為事關(guān)銀行業(yè)務(wù)水平發(fā)展的重要工作進(jìn)行宣傳。培養(yǎng)和提高每一個人的操作風(fēng)險意識，使其掌握識別，分析、度量和控制操作風(fēng)險的基本方法。落實操作風(fēng)險管理到每一個員工身上，加強(qiáng)監(jiān)督和考評，創(chuàng)建一個濃厚的操作風(fēng)險管理文化。此外，還要對現(xiàn)有的制度、程序和方法進(jìn)行合理的整合優(yōu)化，并要積極引進(jìn)國外商業(yè)銀行構(gòu)建內(nèi)部控制體系的先進(jìn)理念和方法，對內(nèi)部人員的職能和流程加以規(guī)范和統(tǒng)一，便于執(zhí)行操作，提高整個銀行對于操作風(fēng)險管理的技術(shù)和方法，有利于商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進(jìn)行管理。④
參考文獻(xiàn):〔1〕韓文亮.現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，中國金融出版社，2007年8月第1版，第36頁.
〔2〕Bank for International Settlement，Sound Practices for the Man-agement and Supervision of Operational Risk，F(xiàn)ebruary 2003.
〔3〕徐學(xué)鋒.商業(yè)銀行風(fēng)險管理新論，中國金融出版社，2009年8月第一版，第246頁.
〔4〕張吉光.國內(nèi)銀行操作風(fēng)險大案頻發(fā)的原因及對策分析，金融發(fā)展與研究第11期，第64頁.
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