銀行從業(yè)資格考試《金融基礎》考點
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(一)掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容;
貨幣的本質是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。
貨幣的職能：
價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段。
貨幣需求的影響因素：
收入水平;利率水平;社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度;信用制度發(fā)達程度;匯率;公眾的預期和偏好等。
貨幣供給的影響因素：
社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等。
貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：
M0 = 流通中現金
M1 = M0 + 企業(yè)單位活期存款 + 農村存款 + 機關團體部隊存款 + 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
M2 = M1 + 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 + 企業(yè)單位定期存款 + 證券公司保證金 + 其它存款
M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。
通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經濟現象。
常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。
消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。
生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。
國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。
通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，貨幣供應量少于客觀需求量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。
(二)熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制;
貨幣政策
貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調整將直接影響商業(yè)銀行的經營管理。
1.貨幣政策目標
中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化。
(1)最終目標
經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的條件下要同時實現這四大目標是不可能的。
我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內幣值穩(wěn)定(即國內物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。
(2)操作目標和中介目標
操作目標：準備金、基礎貨幣。
中介目標：利率、貨幣供應量。
傳導機制：
中央銀行貨幣政策工具(一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具、其他貨幣政策工具)----操作目標(準備金、基礎貨幣、其他)----中介目標(利率、貨幣供應量、其他)----最終目標()。
貨幣政策的時滯。
現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
基礎貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三個部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。
2.貨幣政策工具
一般性貨幣政策工具：法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業(yè)務。
法定存款準備金：包括商業(yè)銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款。
提高，減少商業(yè)銀行可用資金，商業(yè)銀行貸款或投資減少，存款的數量收縮，貨幣供應量減少。
再貼現：
提高再貼現率，提高商業(yè)銀行融資成本，減少向央行的借款或貼現，收縮對客戶的貸款和投資，縮減市場貨幣供應量，市場利率上升，貨幣需求減少，投資減少，經濟增速放緩。
公開市場業(yè)務
公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。
當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最總導致貨幣總量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。
相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，具有無風險、期限短、流動性高的特點。
(三)了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程;
基準利率：主要指再貼現利率。
(四)掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
外匯一般指自由外匯，特征：以外幣表示的外國金融資產;在國外能夠得到償付的貨幣債權;可以兌換成其他支付手段的外幣資產。
匯率：
直接標價法：以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣。我國
間接標價法：以一單位本幣為標準，英美;
分類：固定匯率和浮動;
即期和遠期;即期：兩天以內
官方和市場;
名義和實際：是否剔除通脹
匯率影響因素：
國際收支：逆差：外匯收入小于支出，外匯需求大于外匯供給，外匯匯率上漲，本幣貶值;
利率水平：一國提高利率水平或本國利率高于外國利率(投資收益提高)，資本流入，對本國貨幣需求增大，本幣升值，外幣貶值。
通脹：通脹時，本國貨幣貶值。
政府干預：
一國經濟實力：實力強，本幣升值;
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