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2023銀行從業(yè)資格筆記：操作風(fēng)險管理
導(dǎo)語：操作風(fēng)險是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設(shè)計不當?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險。我們一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
1概述
定義與特點
1.定義：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技體系以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。包括法律，不包括策略和聲譽
2.特點：具體、分散、差異、復(fù)雜、內(nèi)生、轉(zhuǎn)化
相關(guān)概念辨析：
1.COSO委員會和巴塞爾委員會于2004年在內(nèi)部控制和全面風(fēng)險管理的理解上趨于一致，操作風(fēng)險屬于全面風(fēng)險管理的組成部分。
2.合規(guī)是操作風(fēng)險的管理目標
監(jiān)管規(guī)則：2010年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法》包括管理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用的那個
分類：
1.人員因素：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法
2.內(nèi)部流程：財務(wù)會計錯誤、文件合同缺失、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控報告、結(jié)算支付錯誤、交易定價錯誤3.系統(tǒng)缺陷：數(shù)據(jù)信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險、系統(tǒng)的穩(wěn)定性兼容性適宜性4.外部事件：外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅
識別方法：自我評估法、因果分析法
2操作風(fēng)險評估與控制
商業(yè)銀行通過內(nèi)部管理能夠有效的防范操作風(fēng)險，但是并非所有的操作風(fēng)險都能夠被控制和防止。對于巨災(zāi)可以通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移。 5.3.1 風(fēng)險評估與控制環(huán)境
1.公司治理
公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心;完善的公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行有效的防范和控制操作風(fēng)險的前提。良好的公司治理目標：
建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見。建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督。必須明確董事會、監(jiān)事會、高管層和內(nèi)部相關(guān)部門在控制操作風(fēng)險的職責(zé)：
第一，高管層負責(zé)具體執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。
第二，風(fēng)險管理部門具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。
第三，業(yè)務(wù)管理部門要定期的向風(fēng)險管理部門就操作風(fēng)險狀況進行報告。
第四，內(nèi)部審計部門要監(jiān)督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實，確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的程度以下，以及要保證風(fēng)險控制措施的有效性和完整性。
2.內(nèi)部控制
加強內(nèi)部控制是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的基礎(chǔ)。巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法。對付操作風(fēng)險的第一道防線，應(yīng)該是操作風(fēng)險的內(nèi)部控制。 3.合規(guī)管理文化
合規(guī)問題是我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題。內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理文化，是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。健康有效的合規(guī)管理文化包括以下內(nèi)容：
一、樹立正確的合規(guī)管理理念
二、加強管理層的驅(qū)動作用
三、充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用
四、創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織
4.信息系統(tǒng)
3操作風(fēng)險評估
1定義與原理：商業(yè)銀行應(yīng)當制定操作風(fēng)險評估機制，將風(fēng)險評估整合入業(yè)務(wù)處理流程，建立操作風(fēng)險和控制自我評估或其他評估工具，定期評估主要業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險，并將評估結(jié)果應(yīng)用到風(fēng)險考核、流程優(yōu)化和風(fēng)險報告中
2原則：業(yè)務(wù)流程所有人第一評估;動態(tài)管理;重要性
3步驟：準備，包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息2.評估，包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案3.報告，包括正和評估成果、提交報告
操作風(fēng)險控制
控制環(huán)境：公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險文化
4風(fēng)險緩釋
1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃，使得銀行在實際的業(yè)務(wù)構(gòu)成中，不中斷實現(xiàn)連續(xù)的營業(yè)。這主要通過建立災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，明確在中斷事件中恢復(fù)服務(wù)的備用機制，確保商業(yè)銀行在低概率的嚴重業(yè)務(wù)中斷事件發(fā)生時能夠執(zhí)行這些方案。
2.商業(yè)保險，只是操作風(fēng)險管理的補充手段之一，預(yù)防和減少操作風(fēng)險的發(fā)生，最終還是要靠商業(yè)銀行自身加強風(fēng)險管理。
3.業(yè)務(wù)外包，最終責(zé)任人仍然是商業(yè)銀行。流程分立項、采購、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督
5主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
1.柜臺業(yè)務(wù)，泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。風(fēng)險點：現(xiàn)金存取款。操作風(fēng)險的形成原因：柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識;柜臺工作強度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等等。操作風(fēng)險控制要點注意的細節(jié)：首先嚴格執(zhí)行各柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定，嚴禁不經(jīng)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)查詢;有價單證應(yīng)該視同現(xiàn)金管理，有價單證應(yīng)該按照“專人管理，柜員領(lǐng)用”的要求，業(yè)務(wù)的印章遵循“歸口管理，分級負責(zé)”的原則，只能在業(yè)務(wù)辦理的時候使用，不能預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章。印、押、和證相互分管使用，嚴禁混崗操作。庫房管理要求“雙人庫管，同進同出”。
2.法人信貸業(yè)務(wù)，是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
3.個人信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險點：個人住房按揭貸款的風(fēng)險點主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商與客戶串通，或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款;未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款;房產(chǎn)中介機構(gòu)以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用;內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款等等。對于個人信貸要嚴格做好三查制度即：貸前的調(diào)查，貸時或貸中的審查以及貸后的檢查。
4.資金交易業(yè)務(wù)，三臺職責(zé)分工：1.前臺交易;2.中臺風(fēng)險管理;3.后臺結(jié)算清算。風(fēng)險點：體現(xiàn)權(quán)限等級，部門分工，職責(zé)分離原則，做到前臺交易和后臺結(jié)算分離，自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離，業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險監(jiān)控分離，建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。
5.代理業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一種。
5.4 操作風(fēng)險監(jiān)控與報告
5.4.1關(guān)鍵風(fēng)險指標法
原則：整體、重要、敏感、可靠、有效
應(yīng)用流程：①識別與定義關(guān)鍵風(fēng)險指標②設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險指標闊值③確認關(guān)鍵風(fēng)險指標④監(jiān)控和分析關(guān)鍵風(fēng)險指標⑤指定優(yōu)化或整改方案⑥報告關(guān)鍵風(fēng)險指標⑦關(guān)鍵風(fēng)險指標更新
5.4.2損失數(shù)據(jù)收集
1. 定義：操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作
2.原則：重要、準確、統(tǒng)一、謹慎
3.步驟：損失事件識別;損失事件填報;損失金額確定;損失事件信息審核;損失數(shù)據(jù)收集驗證
4.價值：在高級計量法下，用于損失計量和驗證的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少有5年的觀測期，初次，允許使用3年的內(nèi)部歷史數(shù)據(jù)
5.4.3風(fēng)險報告：風(fēng)險狀況、損失事件、誘因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標、資本金水平
5.5操作風(fēng)險資本計量
6基本指標法
操作風(fēng)險的監(jiān)管成本=[前三年的總收入*固定百分比加總]/3
總收入=凈利息收入+凈非利息收入，不包括保險收入、銀行賬戶上出售證券實現(xiàn)的盈利，固定百分比為15%
5.5.2 標準法
(1)將整個業(yè)務(wù)分成9條業(yè)務(wù)線，度量每個業(yè)務(wù)線的風(fēng)險，再把風(fēng)險加總。
(2)標準法中銀行的產(chǎn)品線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他，操作風(fēng)險資本系數(shù)β值如下：
①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線為12%
�、谏虡I(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線為15%
③公司金融、支付和結(jié)算、交易和銷售、其他條線為18%
5.5.3高級計量法，需要得到監(jiān)管部門的批準之后才可以使用。一旦通過批準使用了高級計量法，沒有經(jīng)過監(jiān)管部門的批準，不能從高級計量法退回到標準法或者是單一指標法。有損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法
1.數(shù)據(jù)處理①內(nèi)部損失數(shù)據(jù)②外部損失數(shù)據(jù)③情景分析數(shù)據(jù)④業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制要素
2.模型建立與計量①損失分布法的方法論②模型的精密度③分布選擇④資本擬合⑤相關(guān)性處理⑥模型驗證
�、賰�(yōu)化操作風(fēng)險管理流程②促進風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變③豐富操作風(fēng)險的管理手段④完善績效考核體系
銀行從業(yè)資格筆記
長期以來，社會各界對銀行業(yè)的風(fēng)險管理都聚焦于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，而對操作風(fēng)險并未予以足夠的重視，對其認識和管理都處于較低水平。然而，隨著金融管制的放松、銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍及產(chǎn)品的多樣化和復(fù)雜化，操作風(fēng)險的破壞力和影響力愈發(fā)顯現(xiàn)，對其研究和管理也迫在眉睫。在此背景下，2004年的巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)范了操作風(fēng)險的定義①，并提出操作風(fēng)險的最低資本要求，為各國銀行業(yè)加強操作風(fēng)險管理敲響警鐘和提供指導(dǎo)；中國銀監(jiān)會于2007年6月發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》（以下簡稱《指引》），為加強銀行業(yè)操作風(fēng)險管理、推進完善銀行業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險管理能力提供指導(dǎo)。
一、我國銀行業(yè)操作風(fēng)險危機四伏
受舊體制等不利影響，我國銀行業(yè)面臨著嚴重的操作風(fēng)險。表1列示了近年來部分銀行操作風(fēng)險事件。
通過綜合分析我國銀行業(yè)操作風(fēng)險損失事件，其具有的特點主要有：
1．操作風(fēng)險主要形式是欺詐①。欺詐包括內(nèi)部員工的欺詐、外部人員的欺詐以及內(nèi)外部勾結(jié)的欺詐，其中內(nèi)部員工欺詐和內(nèi)外部勾結(jié)的欺詐是我國當前存在的主要形式，并且這種類型的損失事件一旦發(fā)生，就具有單筆損失金額大和社會影響力大的特點。
2．操作風(fēng)險大都發(fā)生在基層分支機構(gòu)，且與上層機構(gòu)的控制力負相關(guān)。我國銀行的業(yè)務(wù)運作大多數(shù)集中在基層機構(gòu)，總、分行則更偏重于行使管理職能，當分支機構(gòu)距離較遠、受到的監(jiān)管較弱時，分支機構(gòu)的一些違規(guī)操作就不易被發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險發(fā)生的可能性就更大。
二、我國銀行業(yè)操作風(fēng)險的影響因素
目前，我國銀行業(yè)普遍存在內(nèi)部控制制度不完善的問題，這是導(dǎo)致操作風(fēng)險頻發(fā)的最主要原因。我國銀行業(yè)內(nèi)部控制不健全性主要表現(xiàn)在：
1．操作風(fēng)險管理意識薄弱。目前，我國銀行業(yè)的主營業(yè)務(wù)仍以信貸為主，因此銀行風(fēng)險管理的焦點都集中于信用風(fēng)險，而對于操作風(fēng)險，從管理層到基層員工對其管理的意識都有待于提高。
2．操作風(fēng)險專業(yè)化管理部門缺位。我國絕大多數(shù)銀行均未設(shè)立獨立的專業(yè)化的操作風(fēng)險管理部門，對其管理主要是依靠非專業(yè)部門負責(zé)，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學(xué)和專業(yè)的管理。此外，根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險計量法，必須建立在對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀察基礎(chǔ)上，而我國由于缺乏數(shù)據(jù)，很少采用定量分析控制操作風(fēng)險的科學(xué)方法。
3．分行制的組織形式不利于監(jiān)管。我國銀行主要采用分行制，該體制下的直線管理職能削弱了內(nèi)部控制的力度和有效性，各層次的負責(zé)人橫向權(quán)利過大，為操作風(fēng)險的孕育提供了空間。
4．管理體系不完善。我國銀行業(yè)普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權(quán)責(zé)不清，缺乏相互制衡、權(quán)責(zé)明晰和相互獨立的管理體系，容易出現(xiàn)管理的真空地帶和重復(fù)低效管理。
5．管理制度不健全。我國銀行業(yè)風(fēng)險管理所需的制度建設(shè)不健全，現(xiàn)有的制度大都流于形式，存在不切實際、難以執(zhí)行的問題，此外，仍有部分正常經(jīng)營所必備的規(guī)章制度缺位，導(dǎo)致管理盲點的存在。
三、完善我國銀行業(yè)操作風(fēng)險管理體系
由于我國銀行業(yè)對操作風(fēng)險的重視長期不足，導(dǎo)致銀行對操作風(fēng)險的管理長期處于低效率和不足的水平。因此，克服各種不利因素，及時建立完善的操作風(fēng)險管理體系，具有重要的現(xiàn)實意義。銀行操作風(fēng)險管理和內(nèi)部控制在內(nèi)容、對象和范圍上有著密切的聯(lián)系，因此健全內(nèi)部控制機制的形成有助于銀行操作風(fēng)險的高效管理。本文結(jié)合COSO委員會關(guān)于內(nèi)部控制五要素的闡述和銀監(jiān)會發(fā)布的《指引》，設(shè)計一套適合我國銀行業(yè)操作風(fēng)險管理的體系。
COSO委員會所述的內(nèi)部控制包括五要素：控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)控，以下分別從這五方面構(gòu)建操作風(fēng)險管理體系。
（一）控制環(huán)境
控制環(huán)境是指對建立、加強或削弱特定政策、程序及其效率產(chǎn)生影響的各種因素�？刂骗h(huán)境塑造企業(yè)風(fēng)險管理文化，影響銀行內(nèi)部各成員的風(fēng)險意識，關(guān)系著風(fēng)險管理控制制度的貫徹和執(zhí)行。
《指引》指出，操作風(fēng)險管理需要創(chuàng)造一個良好的控制環(huán)境。首先，銀行董事會應(yīng)充分了解本行的主要操作風(fēng)險所在，把它作為一種必須管理的主要風(fēng)險類別，努力促進這種公司文化的建立，并且提供充足的資源支持在各職能部門實施操作風(fēng)險管理，還應(yīng)當把操作風(fēng)險管理納入到業(yè)績評估程序中，強調(diào)風(fēng)險管理為銀行關(guān)注重點。其次，應(yīng)建立一個能夠有效執(zhí)行操作風(fēng)險管理框架要求的組織架構(gòu)，該組織架構(gòu)應(yīng)明確界定各職能部門的責(zé)權(quán)關(guān)系、上下級報告關(guān)系，并且制定嚴格的監(jiān)管審計制度。最后，應(yīng)根據(jù)本行對操作風(fēng)險的承受能力，制定規(guī)范的操作風(fēng)險管理政策，該政策應(yīng)對存在于本行各類業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險進行界定，列明本行操作風(fēng)險的具體構(gòu)成，應(yīng)明確識別、評估、監(jiān)測與控制操作風(fēng)險所應(yīng)依據(jù)的原則、政策和方法。
�。ǘ╋L(fēng)險評估
風(fēng)險評估是指操作風(fēng)險管理部根據(jù)職能部門的信息，識別、量化和分析相關(guān)風(fēng)險以實現(xiàn)既定目標，從而形成操作風(fēng)險管理的核心內(nèi)容。風(fēng)險評估系統(tǒng)包括以下三個子系統(tǒng)：
1．風(fēng)險識別子系統(tǒng)
風(fēng)險識別子系統(tǒng)的作用是將操作風(fēng)險進行定義和分類，它的主要部分是“知識庫”�！爸R庫”是一種風(fēng)險映射，將職能部門的業(yè)務(wù)與風(fēng)險類別之間建立對應(yīng)關(guān)系。具體來說，“知識庫”將銀行業(yè)務(wù)分為若干個風(fēng)險檔次，并將所有的業(yè)務(wù)歸類到相應(yīng)的風(fēng)險檔次之中，并存儲在數(shù)據(jù)庫的相應(yīng)位置。
2．風(fēng)險計量子系統(tǒng)
風(fēng)險計量子系統(tǒng)由“模型庫”和“預(yù)警庫”組成。該系統(tǒng)在初步識別原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，利用“模型庫”中的風(fēng)險計量模型對風(fēng)險進行量化，將定性的操作風(fēng)險數(shù)字化。其中風(fēng)險計量模型利用數(shù)理統(tǒng)計方法量化銀行操作風(fēng)險，“模型庫”再將風(fēng)險計量模型計算機程序化，即編寫計算機軟件以實現(xiàn)風(fēng)險計量模型的功能。而“預(yù)警庫”則是預(yù)先在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)定的不同職能部門的市場風(fēng)險限額指標，在“模型庫”計算出風(fēng)險值之后，“預(yù)警庫”就可以對實際風(fēng)險承擔與預(yù)先設(shè)定的風(fēng)險限額自動比較，若發(fā)生超限額的情況，“預(yù)警庫”會將該信息同時反饋到風(fēng)險評價子系統(tǒng)中，實現(xiàn)實時風(fēng)險監(jiān)控的功能。
3．風(fēng)險評價子系統(tǒng)
風(fēng)險評價子系統(tǒng)主要提供風(fēng)險匯總報告，并對各職能部門風(fēng)險承擔狀況進行評價，為風(fēng)險管理決策層提供支持�！皥蟾鎺臁贬槍�(jīng)“模型庫”風(fēng)險計量子系統(tǒng)測量的風(fēng)險結(jié)果，根據(jù)指定的報告模式進行綜合匯總，為管理層提供銀行風(fēng)險的數(shù)據(jù)�！霸u價庫”是對綜合報告進行的深入分析，通過對具體風(fēng)險的分析評價，提出風(fēng)險改進意見。
總的說來，風(fēng)險評估系統(tǒng)中，風(fēng)險識別子系統(tǒng)歸類操作風(fēng)險，風(fēng)險計量子系統(tǒng)量化操作風(fēng)險，評價子系統(tǒng)評價并報告操作風(fēng)險。這一系列活動的完成，關(guān)鍵在于設(shè)計出一整套計算機程序以實現(xiàn)上述幾個子系統(tǒng)的功能。我國銀行應(yīng)當根據(jù)本行業(yè)務(wù)的特點，設(shè)計出自己的風(fēng)險管理程序，或者直接從專業(yè)公司引進成熟又適合自身的風(fēng)險管理系統(tǒng)。
（三）控制活動
控制活動是指那些有助于管理層決策順利實施的政策和程序，主要包括明確銀行各部門的職責(zé)、對各部門活動的控制和對偏離授權(quán)的行為進行調(diào)整。
首先，《指引》明確規(guī)定了各組織層次在操作風(fēng)險管理系統(tǒng)中的職責(zé)，以便整個系統(tǒng)有條不紊的運作，各層次的職責(zé)具體為：銀行高層負責(zé)制定操作風(fēng)險管理的戰(zhàn)略和總體政策；風(fēng)險管理委員會建立風(fēng)險管理的操作方法；各職能部門具體實施。
其次，對各職能部門活動的控制分為兩個層次：第一個層次是各職能部門，應(yīng)定期向負責(zé)操作風(fēng)險管理的部門通報本部門操作風(fēng)險管理的總體狀況，及時通報重大操作風(fēng)險事件；第二個層次是操作風(fēng)險管理部門應(yīng)當提供風(fēng)險預(yù)警指標，將風(fēng)險限額建立在各業(yè)務(wù)部門的不同的層面，然后為每個關(guān)鍵風(fēng)險指標設(shè)定門檻值，一旦風(fēng)險值超過門檻值則啟動預(yù)警系統(tǒng)。
最后，操作風(fēng)險部門應(yīng)當對于超過門檻值的采取必要的整改措施，及時修正執(zhí)行中的偏差。
�。ㄋ模┬畔⑴c溝通
各職能部門的信息溝通是整個操作風(fēng)險系統(tǒng)的基礎(chǔ)，系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源于各職能部門。只有將信息及時有效地傳遞給操作風(fēng)險管理部，才能及時進行信息分類�！吨敢芬�(guī)定，職能部門應(yīng)當根據(jù)統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險報告程序，從制度上建立有效的信息和溝通機制。此外，《指引》要求建立案件查處和相應(yīng)的信息披露制度，通過對案件查處的信息披露有良好的警示作用，對案件的及時總結(jié)能有效地避免同類風(fēng)險事件的發(fā)生。
（五）監(jiān)控
監(jiān)控的核心在于監(jiān)控的制度性和監(jiān)控的獨立性�！吨敢芬�(guī)定，監(jiān)控的制度性建設(shè)要求風(fēng)險管理委員會應(yīng)當建立指向清晰的定期監(jiān)控體系，清晰的監(jiān)控系統(tǒng)可以明確監(jiān)管者的責(zé)任范圍，而定期監(jiān)查行為有利于快速發(fā)現(xiàn)并且糾正操作風(fēng)險。監(jiān)控獨立性依靠操作風(fēng)險管理部與其他職能部門相對保持獨立，不能存在從屬關(guān)系，應(yīng)當受董事會或其下屬的審計委員會直接領(lǐng)導(dǎo)。
與此同時，銀行還需要對其內(nèi)部監(jiān)管人員進行嚴格培訓(xùn)，使其對銀行各項業(yè)務(wù)活動和崗位責(zé)任的執(zhí)行情況依據(jù)相關(guān)制度標準進行監(jiān)控，及時預(yù)見潛在風(fēng)險并極力阻止其發(fā)生，實現(xiàn)銀行操作風(fēng)險的有效管理。
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