根鳥讀書筆記

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　　篇一：關(guān)于大學生使用信用卡狀況的調(diào)查報告

　　前言

根鳥讀書筆記

　　伴隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高速增長，帶來的除了居民收入的成倍增加，人們消費觀念也發(fā)生了巨大的變化，人們的消費形式已經(jīng)逐步從傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易消費,轉(zhuǎn)向新興的信用卡消費。由于在校大學生受到良好的教育，比較容易接受較前衛(wèi)理念，所以近年來，各大商業(yè)銀行紛紛把大學生信用卡市場作為一個重要的戰(zhàn)略營銷目標，不斷加大市場拓展的力度，并且取得了驕人的業(yè)績。但是，隨著各大商業(yè)銀行發(fā)卡量的不斷提高，也帶來了一系列問題：死卡比重大、各大銀行無序競爭、學生透資難以還清貸款等等。為了幫助金融企業(yè)有效地開發(fā)大學生信用卡市場，正確引導大學生信用卡消費，本調(diào)查小組成員以北京師范大學珠海分校為例，對大學生信用卡的現(xiàn)狀、存在問題等內(nèi)容進行了調(diào)查，重點對大學生信用卡消費狀況進行調(diào)查分析，并提出了相應的對策。

　　本次調(diào)研的時間從2010年6月1日開始,截止到2009年6月19日正式完成。本次調(diào)研活動采用了問卷調(diào)查法,同時我們還通過因特網(wǎng)收集了大量與信用卡產(chǎn)品或性質(zhì)息息相關(guān)的資料。此次調(diào)研所使用的調(diào)查問卷采用了隨機調(diào)查的方式,回收率為85%，調(diào)查對象主要是目前在北京師范大學珠海分校就讀的大學生。

　　一、大學生信用卡市場狀況分析

　　1、大學生信用卡市場整體分析

　　大學生是一類非常特殊的群體。對于大學生而言，除了父母等提供的生活費外，基本上沒有其他固定的收入。但是大學生是社會上素質(zhì)相對較高的人群，他們中的

　　一部分將是社會、經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，也將成為消費的主要人群之一。因此，商業(yè)銀行都本著面向未來的長遠考慮，陸續(xù)推出專門針對大學生的專用信用卡，希望通過這種業(yè)務搶占這個有著較大潛力的客戶市場。

　　第一張大學生信用卡于2004年09月20日，由金誠信用和廣發(fā)銀行聯(lián)正式發(fā)行。凡是正規(guī)全日制高校在校生都可以個人身份申領(lǐng)。接著，中信銀行也在大部分高校進行了學生信用卡試點；隨后，農(nóng)行和興業(yè)銀行的校園卡也對全國部分高校推出大學生信用卡。

　　2005年10月，招商銀行在國內(nèi)各大城市，同時推出了國內(nèi)首張面向全國發(fā)行的雙幣學生信用卡“Young卡”。至此以后，大學生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。信用卡在大學生中雖然流通時間還不是很長，但卻已經(jīng)開始對大學生的消費狀況產(chǎn)生了影響，與傳統(tǒng)消費理念相比，信用卡擁有的新型消費理念正在逐漸被一些大學生所接受。越來越多的學生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進行消費。

　　2、大學生信用卡市場存在的弊端

　　在看到市場潛力的同時，我們也應該看到，在校大學生沒有固定收入，其購買能力也具有一定的特點，其主要消費為日常生活消費，刷卡金額較小。而目前的大學城通常刷卡環(huán)境還沒有很好地形成，所以當前的大學生信用卡市場有它不可避免的局限性。

　�。�1）大學生信用卡很容易陷入債務問題,而往往發(fā)生后,沒有很好的解決方法。

　�。�2）消費過度。大學生普遍認為刷卡消費沒有付現(xiàn)金的那種心疼感，消費起來大手大腳。

　�。�3）家長受累。大學生沒有固定的經(jīng)濟收入，消費一般要靠父母。使用信用卡的不理性消費，不但不能培養(yǎng)其理財意識，反而助長了他們的過度消費行為，給家長造成經(jīng)濟負擔。

　�。�4）攀比效應。信用卡還可能導致同學之間的攀比。“你有我有全都有、你刷我刷全都刷”，無形中助長了一些同學的“炫富思想”和“攀比風氣”。

　　（5）影響前程。大學生的每筆逾期透支都會在信用檔案上留下記錄，信用檔案留下的不良“痕跡”，不僅影響學生未來就業(yè)，還會影響其工作后申請房貸、車貸。這不僅局限于道德范疇，對信用卡透支5000元以上，銀行經(jīng)3個月催收未還的，將以詐騙罪追究其刑事責任。

　　本調(diào)查正是基于上述問題，希望通過對北京師范大學珠海分校大學生信用卡使用狀況的分析，為商業(yè)銀行有效地開展大學生信用卡市場提供依據(jù)。

　　二、大學生信用卡使用現(xiàn)狀分析

　�。ㄒ唬┐髮W生對信用卡的認知度較高，銀行的信用額度基本符合大學生的消費和收入水平

　　資料顯示，北京師范大學珠海分校的.在校大學生中有87.5%持有信用卡，62.5%愿意持有信用卡，60%大學生覺得有必要擁有信用卡，85%大學生覺得父母會同意您辦大學生信用卡。各大商業(yè)銀行都根據(jù)大學生的收入特點和消費特點，開發(fā)了相應的信用卡產(chǎn)品，并且按大學生在校的表現(xiàn)確定透支額。85%以上被調(diào)查的學生對銀行給定的信用卡透支額度表示可以接受。

　�。ǘ┐髮W生辦理信用卡途徑單一，大學生的信用卡知識淡薄，占被調(diào)查者總數(shù)77.8%的大學生是通過銀行在校園的促銷活動辦理信用卡和了解信用卡。由此可見，銀行的校園促銷活動是最有效的吸引大學生辦理信用卡的方式。調(diào)查數(shù)據(jù)還顯

　　示，有86.7%刷過卡的學生都有逾期未能以及償還的記錄，同時有95%以上的學生對信用卡、借記卡、準貸記卡以及免息期等概念模糊。

　�。ㄈ┳璧K信用卡市場拓展業(yè)務開展的因素很多，其中使用的不方便以及對過度消費可能引發(fā)的經(jīng)濟危機是影響信用卡使用的主要因素。

　　當前阻礙辦卡的原因有30%是申請的途徑不方便或手續(xù)麻煩， 55%得不到父母的同意，37.5%的學生認為附近可用信用卡消費的場所不多,使用不方便，42.5%擔心刷卡引起的過度消費,引起經(jīng)濟困難，2.5%對信用卡不熟悉。同樣,有很大一部分人是不知道國家已經(jīng)建立個人信用檔案,在使用中往往因為未按時還款而,被記錄黑名單,對將來的個人金融活動造成比較大的影響,也使大學生對銀行產(chǎn)生反感。

　　（四）大學生對各大商業(yè)銀行的認知度相差很大，人們對國有銀行的信任度遠大于對其他商業(yè)銀行的信任，其他商業(yè)銀行市場拓展任務艱巨。

　　在整個信用卡業(yè)務中，各大銀行的之間的競爭是十分激烈的。而我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對農(nóng)業(yè)銀行的熟知度是最高的，達45%，依次排名分別為工商、建設、中國、招商，其中中信的知名度相對而言極低，而擁有者更是少之又少，僅占

　　2.5%.。

　　資料顯示，人們對國有銀行的信任度遠大于對其他商業(yè)銀行的信任，且各商業(yè)銀行之間的業(yè)務水平相當，沒有特別過人之處，使得那些小的商業(yè)銀行在市場中沒有優(yōu)勢可言。

　　三、調(diào)查結(jié)論

　　大學生信用卡的產(chǎn)生與流通的影響

　　結(jié)合上述相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)分析，我們可以得出，大學生信用卡的產(chǎn)生和流通主要產(chǎn)生了以下三方面的影響：

　　（一）宏觀方面的影響：

　　篇二：信用卡使用情況調(diào)查報告

　　一、調(diào)查設計

　　1、調(diào)查時間：本次調(diào)查的時間從2015年10月7日開始，截止至2015年10月18日正式完成，歷時12天。

　　2、調(diào)查方式：本次調(diào)查活動我們采用了問卷調(diào)查法，收集了一手材料，同時我們還通過網(wǎng)絡、報刊收集了與之有關(guān)的二手材料，這些

　　一手資料和二手資料為我們調(diào)查報告提供了大量的寶貴經(jīng)驗。此次調(diào)查所使用的調(diào)查問卷共57份，采用的是隨機調(diào)查的方式。

　　3、調(diào)查對象：主要是以20歲到35歲的青年人群為主,大專及以上學歷的人群占大多數(shù)。。

　　4、調(diào)查目的：了解消費者如何使用信用卡，并根據(jù)相關(guān)問題提出建議和對策，幫助消費者正確使用信用卡。

　　二、報告提要

　　據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，中國信用卡發(fā)行量2003年約為300萬張，而到2006年底，達到5000萬張，即使在金融危機影響下的2008年，也已經(jīng)達到近1.3億張,截止2009年12月，我國信用卡發(fā)行量已經(jīng)突破3億�？梢�，信用卡市場將是一個十分具有前景的潛力市場。

　　隨著國內(nèi)經(jīng)濟的大力發(fā)展，尤其是在金融危機后，中國政府鼓勵消費的政策實施，我國目前已處于消費的升值期。飲食、服裝、電子產(chǎn)品等方面成為信用卡消費熱點，因此信用卡方便快捷的消費方式、超前消費的理念受到了大多數(shù)人尤其是年輕人的追捧。然而，信用卡是對中國傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)，而如何從正面健康的引導，樹立起新一代人正確的理財與消費觀念，是包括教育機構(gòu)、發(fā)卡銀行在內(nèi)的所有社會成員應當思考的問題。

　　2015年10月7日起，我們調(diào)查小組對信用卡使用情況進行了問卷調(diào)查。截止8月14日共有57人參與調(diào)查，其中男性占到了54.39%，女性占到45.61%；年齡段以20歲到35歲的青年人群為主，大專及以上學歷的人群占大多數(shù)，月收入5000元以下的人占近59.65%。

　　三、調(diào)查數(shù)據(jù)整理

　　1.請問您辨信用卡的原因為

　　2.您目前總有持有幾張信用卡

　　3.您目前使用信用卡的情形

　　4.若您的信用卡很少使用或偶爾使用是因為

　　5.您目前使用到循環(huán)信用利息的卡片有幾張？

　　6.您第一次辨的信用卡目前還有在使用嗎？

　　7.您的信用卡有辨理副卡嗎

　　8.使用信用卡後是否有達到當初辨卡的目的.？

　　9.您繳信用卡帳單最常使用的繳費方式為？

　　10.您的性別男女

　　11.您的年齡

　　0-18歲 19-25歲 26-35歲46-55歲55歲以上

　　12.您的學歷

　　國中小高中職大專大專以上

　　13您的月收入

　　3000元-5000元6000元—8000元9000元—12000元 12000元以上

　　四、調(diào)查分析

　　1.現(xiàn)在人們辦信用卡主要是為了消費上便利

　　調(diào)查顯示現(xiàn)在人們使用信用卡是為了消費上的便利，因為使用信用卡能夠方便購物消費，使用信用卡可以增強消費安全，隨著電子現(xiàn)金支付手段的日益成熟，使得更多人使用信用卡或者其他電子支付方式來作為支付手段。

　　2.目前擁有一張信用卡的人數(shù)較多

　　調(diào)查顯示擁有一張信用卡的人數(shù)較多，因為如果信用卡多了的話會容易對信用卡疏忽管理，導致容易忘記還款時間，損害自己的

　　信譽度。還有持卡消費者養(yǎng)成理性消費習慣是很重要的，要做到按時、足額還款。如果不能按時還款，信用卡欠款的利息是要按照復利收取的。所以用信用卡消費之后，如果有能力全額償還，盡量不要使用最低限額還款。因為如果在免息期內(nèi)不能全額償還透支消費款項的話，就要支付從交易入賬日至還款日止的對應利息，而且是按透支消費款項全額計息。

　　目前部分消費者手中持卡過多

　　調(diào)查資料顯示：有84.21的消費者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數(shù)占15.79%。而最良好的消費方式是持有一張信用卡。

　　很多消費者的錢包里都有一大堆信用卡，可是也許你的刷卡消費能力也就是一個月1500的上限�？ǘ嗔�，會造成一種幻覺，你貌似有很多錢，因為每張信用卡都可以消費。但你要記住，每一筆消費至多在50天后就要還賬，如果沒有錢你該怎么辦？許多人會有一個錯誤的選擇，從一張信用卡提現(xiàn)，來還另一張信用卡的透支。若是那樣，你就已經(jīng)“成功”地邁出了“卡奴”的第一步。

　　拒絕睡眠卡

　　需要注意的是，睡眠卡并非不開通就永遠不會收費。在規(guī)定年限后（由銀行規(guī)定）睡眠卡自動生效，年費按規(guī)定收取。所以，如果您的信用卡不打算使用，請盡快銷卡，這樣才不至于造成不必要的損失。

　　在睡眠卡問題上，多數(shù)人認為是費用高，辦卡太多所致。為避免睡眠卡的浪費，消費者在辦理新卡時應量力而行，銀行審核也應加強，這樣不僅避免資源浪費，還可減少故意套現(xiàn)等惡意行為的發(fā)生。

　　4.拒絕當卡奴！

　　使用信用卡導致日常消費增加，刷卡沒有節(jié)制，給其生活帶來不便。由此可以看出，其一，信用卡體系仍需進一步完善，真真

　　正正從消費者角度考慮，以便更好的為消費者服務。其二，消費者的自我誠信意識也需要進一步提高了，合理消費，拒絕當“卡奴”！我們中國人的傳統(tǒng)理財觀念就是“量入為出”，雖說保守，但對于普通人來說卻是理財?shù)暮梅椒ā１热缒阋粋€月的收入是4000，出去

　　生活日常開支，還有2500，那我們的建議是你應當至少存40%的預備金（約1000），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，也是你每月應當控制的刷卡消費最高限。

　　5.目前人們對信用卡使用的次數(shù)比較少

　　據(jù)調(diào)查顯示，人們對于信用卡使用的習慣還不是很成熟，所以很多人不太依賴一使用信用卡，大多數(shù)是遇到突發(fā)的經(jīng)濟問題，

　　而又能力償還的情況下才使用，一般情況下大多數(shù)人是不經(jīng)常使用的。

　　刷卡頻數(shù)低，習慣使現(xiàn)金

　　據(jù)調(diào)查顯示，現(xiàn)在的各種電子支付手段包括銀行卡支付都層出不窮，但是對信用卡使用次數(shù)較多的人數(shù)只是占很小一部分，

　　也體現(xiàn)出我國信用卡并未使得消費者完全滿意，例如最近利用信用卡轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)的問題降低了老百姓對信用卡的信任度。在此方面，銀行應該積極出面解決消費者的問題，信用卡不僅需要消費者的“誠信”作保障，同樣也需要銀行的“誠信”。所以有刷卡消費習慣的消費者比例還是比較低的，大多數(shù)人還是使用現(xiàn)金消費。

　　6.年輕人多愛使用信用卡

　　調(diào)查顯示，目前信用卡的主流消費人群以大學生、白領(lǐng)為主，這類群體對信用卡的接受性強，資金周轉(zhuǎn)靈活性高。

　　對于大學生來說，持卡消費是一種時尚。方便，是其選擇信用卡的主要原因；透支，更是令其又愛又恨。大學生沒有固定的財源收入，絕大多數(shù)人是靠父母每月給的生活費。在外緊急需錢時，不意思問父母要，此刻信用卡算是派上了大用場，解了燃眉之急。

　　白領(lǐng)階層如今身受買房、買車等生活和事業(yè)上的壓力困擾，信用卡也悄然進入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費，對于求方便、惜時如金、追求時尚的白領(lǐng)來說不僅過了把癮，也減輕了壓力。

　　五、體會

　　1.親身體會到團隊合作的巨大作用，個人的能力畢竟有限，難有以團隊形式進行配合的事半功倍

　　。我們這次活動前期以團隊形式

　　開展，每次問卷調(diào)查都分工明確，大家密切配合，使調(diào)查活動能成功的完成并趨于完善。使我們親身感受到團隊精神和魅力所在，使我們提高了自己適應團隊的能力。

　　2.調(diào)查報告活動盡我們最大努力去把它做好，它不僅為我們今后社會實踐奠定基礎，而且我們每個人還將以本次實踐為點，多多總結(jié)經(jīng)驗與不足。為以后實踐創(chuàng)造更多機會，使自己從中受益，早日成為一名優(yōu)秀大學生，成為一個對國家，對社會有用的人才，實現(xiàn)自身價值。